Ne Kadar Kredi Çekebilirim? (Yeni Güncel Hesaplama 2022)

Birçok banka müşterisinin kendilerine sorduğu sorulardan biri de “Ne kadar kredi çekebilirim? Maaşım bana kaç kez yatırılacak?” geliyor. Bunu düzeltmek için güncel araştırmalar yaptık ve sizler için altın değerinde bilgiler elde ettik. Alabileceğiniz kredi tutarı hesaplama tablolarından düşük kredilere kadar her çözümü sizin için yazdık. Konu ile ilgili tüm detaylara aşağıdaki başlıklardan ulaşabilirsiniz. Sorularınızı sayfanın sonundaki bölümden bize yazabilirsiniz.

Bana Ne Kadar Kredi Çıkar? (Hesaplama ve ÖNEMLİ Detaylar)

Bankalar ihtiyaç kredisi, konut kredisi veya taşıt kredisi verirken öncelikle aylık gelirinize bakar. Aylık düzenli gelire sahip olmak, kredi alabilmenin ilk şartıdır. Tabii bir diğer koşul da kredi notudur. Kredi notunuz ne kadar iyi olursa, kredi alma olasılığınız o kadar yüksek olur. Konut kredileri için kredi limiti hanenin aylık geliri dikkate alınarak belirlenmektedir. Ve alacağınız aylık kredi ödemeleri kesinlikle aylık toplam gelirinizin yarısını geçmemelidir.

Örneğin ev kredisi kullanmak istiyorsunuz ve ailenin toplam aylık geliri 10.000 TL. Alabileceğiniz aylık kredi ödemesi 5.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir. Maaş geliriniz dışında kira geliri, mevduat geliri vb. ek gelirleriniz varsa bunları bankaya çılgın bir kanal olarak göstererek (belgeleyerek) alacağınız kredi tutarını artırabilirsiniz. Ayrıca aylık ödediğiniz bir kredi taksiti varsa alacağınız kredi limiti düşük olabilir.

Alacağınız kredi limitlerini aşağıdaki detaylı hesaplama tablolarında görebilirsiniz. Ayrıca yazımızın devamında yer alan diğer önemli konuları da incelemenizi öneririz.

Önemli Bilgi: Aşağıdaki hesaplamalar ortalama piyasa faiz oranlarına göre yapılmıştır. Faiz oranı ne kadar düşük olursa, alabileceğiniz kredi tutarı o kadar büyük olur. Bu nedenle bankadaki hesaplama süreçleri ile birebir aynı olmayabilir. Ancak alabileceğiniz kredi miktarı bu şekilde ortalama olacaktır. Herhangi bir siteden alınabilecek kredi tutarını tam olarak hesaplamak mümkün değildir.

Ne Kadar İhtiyaç Kredisi Çekebilirim? (Hesaplama)

Aylık Toplam GelirinizTaksit Ödeme Üst LimitiAlabileceğiniz Miktar
2.000 TL1.000 TL24.893 TL
2.500 TL1.250 TL31.117 TL
3.000 TL1.500 TL37.340 TL
3.500 TL1.750 TL43.563 TL
4.000 TL2.000 TL49.787 TL
4.500 TL2.250 TL56.010 TL
5.000 TL2.500 TL62.233 TL
5.500 TL2.750 TL68.457 TL
6.000 TL3.000 TL74.680 TL
6.500 TL3.250 TL80.903 TL
7.000 TL3.500 TL87.127 TL
8.000 TL4.000 TL99.573 TL
8.500 TL4.250 TL105.797 TL
9.000 TL4.500 TL112.020 TL
9.500 TL4.750 TL118.243 TL
10.000 TL5.000 TL124.467 TL
10.500 TL5.250 TL130.690 TL
11.000 TL5.500 TL136.913 TL
12.000 TL6.000 TL149.360 TL
13.000 TL6.500 TL161.807 TL
14.000 TL7.000 TL174.253 TL
15.000 TL7.500 TL186.700 TL

Ne Kadar Konut Kredisi Alabilirim? (Hesaplama)

Aylık Toplam GelirinizTaksit Ödeme Üst LimitiAlabileceğiniz Miktar
2.000 TL1.000 TL54.559 TL
2.500 TL1.250 TL68.199 TL
3.000 TL1.500 TL81.839 TL
3.500 TL1.750 TL95.479 TL
4.000 TL2.000 TL109.119 TL
4.500 TL2.250 TL122.758 TL
5.000 TL2.500 TL136.398 TL
5.500 TL2.750 TL150.038 TL
6.000 TL3.000 TL163.678 TL
6.500 TL3.250 TL177.318 TL
7.000 TL3.500 TL190.958 TL
8.000 TL4.000 TL218.237 TL
8.500 TL4.250 TL231.877 TL
9.000 TL4.500 TL245.517 TL
9.500 TL4.750 TL259.157 TL
10.000 TL5.000 TL272.796 TL
10.500 TL5.250 TL286.436 TL
11.000 TL5.500 TL300.076 TL
12.000 TL6.000 TL327.356 TL
13.000 TL6.500 TL354.635 TL
14.000 TL7.000 TL381.915 TL
15.000 TL7.500 TL409.195 TL

Ne Kadar Taşıt Kredisi Çekebilirim? (Hesaplama)

Aylık Toplam GelirinizTaksit Ödeme Üst LimitiAlabileceğiniz Miktar
2.000 TL1.000 TL35.444 TL
2.500 TL1.250 TL44.305 TL
3.000 TL1.500 TL53.166 TL
3.500 TL1.750 TL62.027 TL
4.000 TL2.000 TL70.888 TL
4.500 TL2.250 TL79.749 TL
5.000 TL2.500 TL88.610 TL
5.500 TL2.750 TL97.471 TL
6.000 TL3.000 TL106.332 TL
6.500 TL3.250 TL115.193 TL
7.000 TL3.500 TL124.054 TL
8.000 TL4.000 TL141.776 TL
8.500 TL4.250 TL150.637 TL
9.000 TL4.500 TL159.498 TL
9.500 TL4.750 TL168.359 TL
10.000 TL5.000 TL177.220 TL
10.500 TL5.250 TL186.081 TL
11.000 TL5.500 TL194.942 TL
12.000 TL6.000 TL212.664 TL
13.000 TL6.500 TL230.387 TL
14.000 TL7.000 TL248.109 TL
15.000 TL7.500 TL265.831 TL

Bankalardan araç sahibi olmak için yeterli kredi finansmanı alamıyorsanız, ‘Taksitli araç satın alın’ sayfamızda kredisiz ve peşinatsız nasıl araç alınır konusuna baktık.

Yüksek Limitli Kredi Nasıl Çekilir?

Bankalar tarafından yüksek limitli kredi verilmesinin iki şartı vardır. Yukarıdaki tablolarda da görebileceğiniz gibi, ilki yüksek aylık gelirinizi, ikincisi ise bankaya verilen bazı gayrimenkul teminatlarını göstermektedir.

Aylık aile geliri yüksek olan kişiler yukarıdaki gibi yüksek limitli krediler alabilirler. Ancak aylık gelirinizi karşılayacak kredi tutarı size yetmiyorsa ve daha yüksek limitli kredi kullanmak istiyorsanız bankadan herhangi bir gayrimenkulü teminat olarak gösterebilirsiniz.

Teminat alabileceğiniz mülkler:

  • Konut
  • İş yeri
  • Araç
  • Arazi, arazi, tarla vb.

Yüksek Limitli Kredi Alabileceğiniz Bankalar:

  • Vakıfbank
  • Ziraat Bankası
  • Garantörler Bankası
  • bu banka
  • Akbank
  • İnşaat ipotekleri
  • Halkbank
  • TEB
  • ING Bankası

Bu tür kredilere bireysel destek kredileri denir. Hemen hemen her banka, bu teminat listelerinden birini gösteren herkese yüksek limitli kredi onayı verebilir. Mortgage Kredi Bankaları bölümünden banka listeleri, faiz oranı hesaplamaları ve başvuru koşullarını inceleyebilirsiniz.

Asgari Ücretle Ne Kadar Kredi Çekebilirim?

Bildiğiniz gibi 2022 yılında net asgari ücret 4.253,00 TL idi. Ülkemizde asgari ücrete çalışan çok kişi var. Peki asgari ücretliler bu gelirle ne kadar kredi kullanabilir, şimdi buna ilişkin hesaplamalarımıza bakalım.

  1. İhtiyaç Kredisi: Asgari ücretli bireyin ihtiyaç kredisi başvurusunda alabileceği kredi tutarı 47.774 TL ve ödenecek aylık ödemenin azami tutarı 2.126 TL’dir.
  2. Konut Kredisi: Ev almak için kredi kullanmak isteyen asgari ücretli bir kişi 99.428 TL’ye kadar kredi kullanabilir. Tekrar ödenecek taksit tutarı 2.126 TL’yi geçmiyor.
  3. Taşıt Kredisi: Asgari ücretli araç almak isteyen bir çalışan, 4.253,00 TL maaş ile 127.560,00 TL’ye kadar taşıt kredisi kullanabilir.

Sayfamızın girişindeki bilgilerde de belirttiğimiz gibi bu limitler güncel piyasa faiz oranlarına göre belirlenmektedir. Piyasadaki faiz oranları ne kadar düşük olursa, alabileceğiniz kredi tutarı o kadar büyük olur.

Kredi Notu Düşükler Ne Kadar Kredi Çekebilir?

Bankalar kredi çekmek isteyen insanlardan sadece iki şey bekler. Biri aylık düzenli bir gelire sahip olmaları, diğeri ise kredi notlarının kredi almaya uygun olmasıdır. Bu şartlar yerine getirilirse kredi almanız için hiçbir engel kalmadığını söyleyebiliriz. Kredi notu belli olan kişiler hemen onaylı kredi kullanabilirken, kredi notu düşük olanlar daha sınırlıdır. O halde şimdi gelin puanlara ve bu puanlar ile kredi alma şanslarına bir göz atalım.

  • 1 ile 699 arası: Eğer kredi notunuz bu aralıkta ise yukarıda gördüğünüz gibi en riskli pozisyondasınız. Yani kredi kullanma seçeneğiniz yok gibi görünüyor. Ancak aylık ödemelerinizi organize ettiğinizde kredi puanınızı daha üst seviyelere taşıyabilirsiniz.
  • 700 ile 1099 arası: Kredi notunuz bu aralıkta ise orta riskli pozisyondasınız. Kefilli veya ipotekli bir krediden faydalanabilmeniz için küçük bir şans var.
  • 1100 ile 1499 arası: Bu puan aralığı, düşük risk grubu olan yukarıda gördüğünüz resimdeki sarı alanı temsil etmektedir. Kredi alma olasılığı önceki puanlara göre çok daha yüksektir. Bu aralıkta bir puanınız varsa, muhtemelen kredi kullanacaksınız.
  • 1500 ile 1900 arası: Puan sorgusu yaptığınızda puanınız bu aralıkta ise hemen onaylı kredi kullanabilirsiniz. Bankalar genellikle bu puan aralığına girenlerden belge veya teminat istememektedir. Puanınız bu aralıkta ise gelir belgeniz olmadan kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

Kredi notunuz düşükse ve kredi almanın yollarını arıyorsanız Düşük Kredi Notu Veren Bankalar bölümündeki araştırmamızı incelemenizi öneririz. Ayrıca kredi notunuzu bilmiyorsanız Ziraat Bankası Kredi Derecelendirme Öğrenimi veya Kredi Derecelendirme Öğrenimi bölümlerinden gerekli adımları inceleyerek anında kredi notunuzu sorgulayabilirsiniz.

Bankalar Kredi Vermiyorsa Ne Yapmalıyız?

Geçmişte kredi ürünleri için ödemelerinizi geciktirdiyseniz veya ödemediyseniz ve kara listeye alındıysanız banka kredisi kullanamazsınız. Kara listeye alınanlar borçlarını eksiksiz ödemek zorundadır. Tüm borçlarını ödedikten sonra 5 yılın sonunda kara listeden çıkarılırlar. Ancak kredi notu düşük olan kişilerin bu kadar beklemesine gerek yoktur.

Bir önceki başlığımızda kredi notu düşük olanların nasıl kredi kullanabileceklerine dair bilgiler vermiştik. Kredi notunuz düşükse öncelikle büyük bir krediye başvurmamanızı öneririz. Çünkü kredi tutarı ne kadar yüksek olursa, kredi alma olasılığınız o kadar düşük olur. Eğer küçük bir miktar kredi başvurusunda bulunduysanız ancak size kredi fırsatı verilmediyse bunu yapmanın tek bir yolu vardır, o da kredi notunuzu yükseltmektir.

Kredi notunuzu yükseltmenin yolu çok basittir. Kullandığınız kredi kartı, ek hesap veya kredinizin taksitlerini zamanında ve eksiksiz yapın. Bu sayede birkaç ay sonra kredi puanınız yükselecek ve kredi alma seviyesine ulaşmış olacaksınız. Kredi ürünleri kullanmıyorsanız bankalardan blokeli kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bankaya vereceğiniz belirli bir tutar karşılığında size bir kredi kartı tanımlanır ve bu kredi kartına düzenli ödeme yaparsanız kredi puanınız yükselir. Detayları en kolay kredi kartı veren bankalar bölümünde bulabilirsiniz.

Hangi Durumlarda Kefil İsteniyor?

Bankalar kredi başvurusu yaparken gerekli gördükleri takdirde ek teminat talep edebilirler. Bunlar ipotek veya kefildir. Özellikle konut kredisi kullanırken bankalar ipotek istemektedir. Ancak banka gerekli görürse sizden kefil isteyebilir.

Sadece ev kredilerinde değil, ihtiyaç ve taşıt kredilerinde de kefil talep etmek mümkündür. Bu, bankanın kendi inisiyatifiyle aldığı ve tamamen mali geçmişinize bağlı olan bir karardır. Kredi notunuz düşükse, muhtemelen sizden kefalet veya ipotek istenecektir. Memurlar ve kredi notu yüksek kişiler genellikle kefil olarak kabul edilir.

Kredi kullanırken bankadan kefil isteniyorsa;

  • Kefilin kredi notu yüksek
  • Sizinle aynı şehrin sakini olmak
  • Aylık düzenli gelire sahip olmak
  • ve diğer garantör koşulları.
  • Garantör ile ne kadar kredi çekebilirim? Başvurduğunuz bankanın sorusunun cevabını bulabilirsiniz.

Bankalardan Kredi Çekme Şartları Nedir?

  • Bankaların kredi verme koşulları ortak ve kesindir.
  • En az 18 yaşında olmalısınız.
  • Emekliler 75 yaşından büyük olmamalıdır. (Bu bankadan bankaya değişir.)
  • Aylık belirli bir gelirinizin olması ve bunu bankaya belgelemeniz gerekir.
  • Kredi notunuzun yüksek olması yani geçmiş ödeme alışkanlıklarınızın düzenli olması gerekir.

Bankalardan ne kadar kredi alabilirim? sorusunu bu yazımızda yanıtlamaya çalıştık. Konuyla ilgili herhangi bir sorunuz varsa aşağıdaki bölümden bize yazabilirsiniz.

İlgili Makaleler:

Caner Şimşek

Similar Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *