Esnaf Kefalet Kredisi 2022 Hesaplama Robotu (60 Aylık Geri Ödeme Planı)

TESKOMB Esnaf ve Sanatkarlar Odaları işletme kredisi üst limiti 275.000 TL’den 2022 yılında 350.000 TL’ye yükseltilmiştir. Ticari araç ve iş alımlarında daha önce 500,00 TL olan bu tutar şimdi 1.000.000 TL’dir. Operasyonel kredi geri ödeme planı 60 ay (5 yıl) iken, ticari araç alımlarında bu süre 7 yıldır. Halkbank aracılığıyla kullandırılan tüm bu ticari kredilerin faiz oranı tamamı için geçerli olmak üzere yıllık %9,5’tir. Aylık ise hesaplamada dikkate alınacak faiz oranı %0,79’dur.

Profesyonel sipariş soruları ile verilen ticari kredinin 3 ayda bir geri ödemeli hesaplama tablosunu oluşturduk. Dileyenler için de gerekirse 6 ayda bir geri ödeme planı oluşturuyoruz. Bu hesaplamaları aşağıdaki tablolarda 50.000 TL’den 100 TL’ye ve üst limit 350.000 TL’ye kadar bulabilirsiniz. İşyeri kredisini farklı tutarlarda hesaplamak isteyenler için de ücretsiz bir robot uygulaması yaptığımızı bilmenizi isteriz. Tüm bunlardan yola çıkarak Tüccar Halkbank’a Eylül ayı faiz oranı ve kredi geri ödeme planı sayfamızın alt kısmında yer almaktadır.

DUYURU! Halkbank’ın ticari müşterilerine kullandırdığı işletme kredilerinin faiz oranı Eylül ayında yıllık 13,75 olarak güncellenmiştir. Sonuç olarak, aylık %1,14’lük bir geri ödeme planı oluşturulur.

Esnaf ve Sanatkârlar Odası Kredi Faiz Oranları Eylül 2022’de Ne Kadar Oldu?

Esnaf ve Sanatkarlar Odası, ortaklarına 3 farklı ihtiyacı karşılamak üzere kredi kullandırmaktadır. Bu alanlar şunlardır: 1- İşletmenin temel ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla verilen işletme kredisi. 2- Faaliyet gösterdiği veya gerçekleştirmek istediği işletmeyi satın almak için İşletme Alım Kredisi. 3- Ağır vasıta veya kamyon, tır gibi hafif ticari araçların satın alınması için taşıt kredisi. Tüm bu kredi paketlerinin üye işyerlerine verilen maksimum limitleri farklıdır. Ayrıca, geri ödeme koşulları farklılık gösterebilir. Değişmeyen tek şey faiz oranıdır. Dolayısıyla bu ay için uygulanan yıllık ve aylık faiz oranları tüm vadeler için tablodaki faiz oranlarıdır.

VadeYıllık FaizAylık Faiz
1-60 Ay Vadeler%9.50%0.79

10.000 TL’den başlayan ve 350.000 TL’ye kadar olan tüm işyeri kredisi geri ödemeleri Hesap Makinesi ile yaptığımız verilere göre daha düşüktür.

‘Ortalama ödemelere tıkladığınızda, kesintiler + net kazançları görebilirsiniz.’

10.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
2.7011.425991778648
20.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
5.4022.8501.9821.5561.297
30.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
8.1034.2762.9742.3351.945
40.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
10.8055.7013.9653.1132.594
50.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
13.5067.1264.9563.8913.243
60.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
16.2078.5525.9484.6703.891
70.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
18.9089.9776.9395.4484.540
80.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
21.61011.4027.9316.2265.189
90.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
24.31112.8288.9227.0055.837
100.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
27.01214.2539.9137.7836.486
110.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
29.71315.67910.9058.5617.134
120.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
32.41517.10411.8969.3407.783
130.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
35.11618.52912.88710.1188.432
140.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
38.81719.95513.87910.8969.080
150.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
40.51821.38014.87011.6759.729
160.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
43.22022.80515.86212.45310.378
170.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
45.92124.23116.85313.23111.026
180.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
48.62225.65617.84414.01011.675
190.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
51.32327.08118.83614.78812.323
200.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
54.02528.50719.82715.56612.972
210.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
55.31729.97320.71016.38013.553
220.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
57.95131.40021.69717.16014.198
230.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
60.58532.82722.68317.94014.844
240.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
64.67234.25523.66918.72015.489
250.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
65.85435.68224.65519.50016.134
260.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
68.48837.10925.64120.28016.780
270.000 TL 3 AYDA 1 ÖDEME PLANI
1224364860
71.12238.53626.62821.06017.425

25.000 TL’den 350.000 TL’ye kadar ara rakamlarla işyeri kredisi hesaplamaları sayfanın devamında detaylandırılmıştır.

FARKLI MİKTARLARDA VE SON TARİHLERDE TİCARİ KREDİ HESAPLAMAK İÇİN UYGULAMAMIZI AŞAĞIDAKİ LOGODAN İNDİREBİLİRSİNİZ.

Esnaf Kefalet Kredisinde Yapılan Kesintilerin Oranları Ne Kadar?

Her kredide olduğu gibi, işyeri kefalet kredilerinde de bazı kesintiler vardır. ESKKK tarafından uygulanan kesinti tutarları yüzde olarak verilmektedir. Yine bu kesinti tutarları, çekilecek tutardan yıllık olarak uygulanmakta ve hesaplama işlemi sağlanmaktadır. Aşağıdaki tablo krediye uygulanan tüm kesintileri göstermektedir.

Bloke Sermaye Oranı%2.00Bölge Birliği Hisse Oranı%0.25
Masraf Oranı%1.25Risk Sermayesi Oranı%1.00
Kredi Faiz Oranı Senelik %9.50Banka Komisyon Oranı Senelik%1.00
Banka Komisyon Oranı%0.0Yardımlaşma Oranı%0.0
TESKOMB Hisse Oranı%0.25Sigorta Kesintisi%0.0
AYAZ-Süt-Ürünleri

Esnaf Kefalet Kredilerinde Yaşanan Değişiklikler Hakkında Bilgi

2022 yılında Esnaf ve Sanatkarlar Odası aracılığıyla kullandırılan kredilerin faiz oranlarında ciddi değişiklikler yapılmıştır. Bu değişikliklerden sonra Esnaf Kefalet Kooperatif Odası’ndaki kredi faiz oranları önemli ölçüde arttı. 5 yıl veya 60 ay vade ile kullandırılmaya devam edilen kredinin vadesinde herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. Girdiğimiz yeni yılda yapılan en son değişiklikler aşağıdaki gibidir.

  1. Daha önce yıllık %8,5 oranında kullandırılan işletme kredisi, şimdi %9,5 faiz oranıyla kullandırılıyor.
  2. Tescil için daha önce 6 aylık olan ticari faaliyet, Resmi Gazete ile birlikte 3 aya indirildi.
  3. ‘Banka ücreti oranı’ kesinti tutarları önce %2, sonra %1 ve son olarak %0 olarak uygulandı.
  4. Kredi tutarı 275.000 TL’den 350.000 TL’ye güncellenmiştir.
  5. İşyeri ve ticari araç kredisi tutarı 500.000 TL’den 1.000.000 TL’ye yükseltilmiştir.

Ne yazık ki, bu son değişiklik, oda web siteleri de dahil olmak üzere hiçbir web sitesinde yayınlanmamaktadır. Siz değerli irili ufaklı esnafımız için ‘Bozüyük Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi’ne gittik ve son yönetmeliğe göre bazı hesaplama sonuçları aldık. Bu hesaplamaları sitemize siz değerli tacirlerimiz arasında dahil ettik. Sizin için yaptığım tüm hesaplamalar maksimum 5 yıllık vadeye göre yapılmıştır. Ayrıca geri ödeme planındaki taksit tutarlarının 3 ayda bir ödendiğini belirtiyorum. Bazı durumlarda bu plan 6 ayda bir belirlenebilir.

HASANOĞLU-Baklava

50, 100, 150, 200 gibi işyeri teminatlı krediler için yaptığımız ödeme planına 25, 75, 125, 275 gibi ara sayıları ekledik.

25.000 TL 5 Yıl Vadeli 3 Ayda 1 Geri Ödemeli Planı
Taksit SayısıFaiz (TL)Banka Komisyonu (TL)TAKSİT (TL)
1613641.928
2576631.890
3534621.846
4510631.823
5485492.034
6455491.754
7415481.713
8390481.689
9364371.839
10333371.621
11300371.587
12270371.557
13242261.643
14212261.488
15178251.453
16150251.425
17121141.448
1891141.355
1959141.323
2030141.294
TOPLAM GERİ ÖDEME: 32.721 TL
TOPLAM KESİNTİ MİKTARI: 1.287  TL
NET ELE GEÇEN:  23.712 TL
KREDİ BİTTİNCE İADE EDİLECEK MİKTAR: 500 TL
75.000 TL 5 Sene Vadeli 3 Ayda 1 Geri Ödemeli Planı
Taksit SayısıFaiz (TL)Banka Komisyonu (TL)TAKSİT (TL)
11.8401935.784
21.7291915.671
31.6031875.540
41.5301895.470
51.4561486.104
61.3651485.263
71.2461445.141
81.1701465.067
91.0921135.518
101.0011134.864
119001124.762
128101124.672
13728784.931
14637784.465
15534764.361
16450774.277
17364434.345
18273434.066
19178423.970
2090433.883
TOPLAM GERİ ÖDEME: 98.164 TL
TOPLAM KESİNTİ MİKTARI: 3.662 TL
NET ELE GEÇEN: 71.337 TL
KREDİ BİTTİNCE İADE EDİLECEK MİKTAR: 1.500 TL
125.000 TL 5 Yıl Vadeli 3 Ayda 1 Geri Ödemeli Planı
Taksit SayısıFaiz (TL)Banka Komisyonu (TL)TAKSİT (TL)
13.0673229.640
22.8823199.452
32.6713129.234
42.5513159.117
52.42724610.174
62.2762468.772
72.0782418.569
81.9512448.445
91.8201889.197
101.6691888.107
111.5001867.937
121.3501867.787
131.2131308.219
141.0621307.442
158901277.268
167501297.129
17606727.242
18455726.777
19296716.617
20150716.471
TOPLAM GERİ ÖDEME: 163.607 TL
TOPLAM KESİNTİ MİKTARI: 6.037 TL
NET ELE GEÇEN: 118.962 TL
KREDİ BİTTİNCE İADE EDİLECEK MİKTAR: 2.500 TL
175.000 TL 5 Yıl Vadeli 3 Ayda 1 Geri Ödemeli Planı
Taksit SayısıFaiz (TL)Banka Komisyonu (TL)TAKSİT (TL)
14.29445213.496
24.03644713.233
33.74043712.928
43.57244212.764
53.39834514.244
63.18634512.282
72.90933811.997
82.73134111.823
92.54926412.875
102.33626411.351
112.10126111.112
121.89126110.902
131.69918211.507
141.48718210.419
151.24617810.175
161.0501809.981
1784910110.138
186371019.488
19415999.265
202101009.060
TOPLAM GERİ ÖDEME: 229.050 TL
TOPLAM KESİNTİ MİKTARI: 8.412 TL
NET ELE GEÇEN: 166.587 TL
KREDİ BİTTİNCE İADE EDİLECEK MİKTAR: 3.500 TL
225.000 TL 5 Yıl Vadeli 3 Ayda 1 Geri Ödemeli Planı
Taksit SayısıFaiz (TL)Banka Komisyonu (TL)TAKSİT (TL)
15.52158117.353
25.02055616.826
34.91657516.741
44.64357516.468
54.37044418.314
63.96342915.643
73.82344415.518
83.55044415.244
93.27733916.554
102.93933214.521
112.73133914.321
122.45833914.047
132.18523514.795
141.84922713.327
151.63823513.123
161.36523512.850
171.09213013.035
1879212612.169
1954613011.926
2027313011.653
TOPLAM GERİ ÖDEME: 294.437,12 TL
TOPLAM KESİNTİ MİKTARI: 10.787,50 TL
NET ELE GEÇEN: 214.212,50 TL
KREDİ BİTTİNCE İADE EDİLECEK MİKTAR: 4.500,00 TL

275.000 TL 5 Yıl Vadeli 3 Ayda 1 Geri Ödemeli Planı
Taksit SayısıFaiz (TL)Banka Komisyonu (TL)TAKSİT (TL)
16.74871021.209
26.13567920.565
36.00870220.461
45.67470220.127
55.34154322.384
64.84452519.119
74.67354318.966
84.33954318.632
94.00541520.233
103.59240617.748
113.33841517.503
123.00441517.169
132.67028718.083
142.26027816.288
152.00228716.040
161.66928715.706
171.33515915.932
1896815414.873
1966715914.577
2033315914.243
TOPLAM GERİ ÖDEME: 359.867,63 TL
TOPLAM KESİNTİ MİKTARI: 13.162,50 TL
NET ELE GEÇEN: 261.837,50 TL
KREDİ BİTTİNCE İADE EDİLECEK MİKTAR: 5.500,00 TL

350.000 TL 5 Yıl Vadeli 3 Ayda 1 Geri Ödemeli Planı
Taksit SayısıFaiz (TL)Banka Komisyonu (TL)TAKSİT (TL)
18.589,58904,1726.993,75
28.072,36894,4426.466,80
37.481,25875,0025.856,25
47.144,13884,7225.528,85
56.797,78691,1628.488,94
66.372,92691,1624.564,08
75.883,40683,6524.067,05
85.463,16683,6523.646,81
95.098,33528,5425.751,87
104.673,47528,5422.702,01
114.156,25517,0522.173,30
123.782,19522,7921.804,98
133.398,89365,9123.014,80
142.974,03365,9120.839,94
152.493,75357,9520.351,70
162.101,22361,9319.963,15
171.699,44203,2820.277,72
181.274,58203,2818.977,86
19831,25198,8618.530,11
20420,24201,0718.121,31
TOPLAM GERİ ÖDEME458.121,28 TL
TOPLAM KESİNTİ MİKTARI16.725,00 TL
NET ELE GEÇEN333.275,00 TL
KREDİ BİTTİNCE İADE EDİLECEK MİKTAR7.000,00 TL

Esnaf Kredilerinde Rehin (İpotek Hesaplaması) Nasıl Yapılır?

Bağlı olduğunuz ticaret odası aracılığıyla ‘İŞ KREDİSİ’ kullanmayı düşünüyorsanız, haciz göstermelisiniz. Odanız genellikle sizden rehin olarak bir ev (daire) ister. Bağımsız bir kat veya daire olması fark etmez. Önemli olan ipotek edilecek bu rehnin değerinin bankanın ekspertizi ile belirlenmesidir. Çünkü belirlenecek değerin, çekilecek kurumsal kredinin %150’sinden daha büyük bir değere sahip olması gerekir. Yani 200.000 TL’lik bir tacirin ofis dışında kredi çekmeyi düşünüyorsanız, ipotekle aynı değerde bir ev göstermenin bir anlamı olmayacaktır. Çekeceğiniz kredi tutarına göre bunun hesaplama tablosunu sizler için hazırladık sevgili dostlar.

Çekmek İstenilen TutarGösterilmesi Gerekilen En Az Rehin Değeri
50.000 TL75.000 TL
75.000 TL112.500 TL
100.000 TL150.000 TL
125.000 TL187.500 TL
150.000 TL225.000 TL
175.000 TL262.500 TL
200.000 TL300.000 TL
225.000 TL337.000 TL
250.000 TL375.000 TL
275.000 TL412.500 TL
300.000 TL450.000 TL
325.000 TL487.500 TL
350.000 TL525.000 TL

Sizler için hazırladığım bu tablo ile ne kadar kredi kabul edeceğim sorusuna sanırım cevap vermiş oldum 🙂

En Fazla Esnaf Meslek Odasından Ne Kadar Kredi Çekebilirim? Üst Limit Kaç?

Tüccar kefaletinden yararlanmak isteyenler için belki de en merak edilen şey şudur. Mesleki sicilimin güvencesi ile Halkbank’tan kaç lira çekebilirim? Üst sınır nedir? Geri ödeme vadeleri kaç aydır? Bu soru sıkça sorulduğundan bu 2 sorunun cevabını İşyeri Kefalet Kredisi Hesaplama sayfamıza eklemek istedik. Bu sayede meslek birliklerinin üyeleri, sadece işletme kredisi için değil, aynı zamanda işyeri ve ticari araç alımı için de meslek birlikleri tarafından verilen daha yüksek meblağı öğrenecekler. Tabii ne kadar çekebilirler, bankadan onay alabilirler, bu oranların hemen altında aydınlatıcı yazılarımla bunu yanıtladım.

Esnaf Kefalet Kredisi Üst Limiti Ne Kadar? Geri Ödeme Vadeleri Kaç Ay?
Kredi TürüÜst LimitiEn Fazla Geri Ödeme Vadesi (Ay)
İşletme Kredisi350.000 TL60
İşyeri Satın Alma1.000.000 TL120
Ticari Araç Satın Alma1.000.000 TL74

Tabii ki, tüccarlara tahsis edilen bu 3 kredinin tamamını meslek sicili aracılığıyla almak mümkün değildir. Bunun nedeni ise ilk işletme kredisi için ipotek bedelinin çekilecek kredi tutarının en az %150’si kadar olması gerekmektedir. Bu, 350.000 TL’ye 525.000 TL’ye tekabül ediyor. Sigorta veya ticari araç fatura bedelinin %70’ine kadar kredi alabilirsiniz. İşletme satın almak için ekspertiz değerinin %75’ine kadar kredi kullanabilirsiniz.

Halkbank’tan ticaret odası garantisi olmadan ticari kredi kullanabileceğinizi biliyor musunuz? Bu ay güncel faiz oranları ne kadar diye merak ediyorsanız aşağıda sizler için hesapladık.

Meslek Odası Ticari Araç Kredisi Geri Ödeme Planı (7 Yıl Vadeli)

Bayilerimize dernekler kanalıyla ticari araç alımlarında maksimum 1.000.000 TL limitli kredi kullandırılmaktadır. Hazine destekli ticari taşıt kredisi geri ödeme planı 7 yıl yani 84 ay vadelidir. Ticari araç kredisi faiz oranı, işletme kredisinde olduğu gibi yıllık %9,50 ve aylık %0,80’dir. Örneğin geri ödeme planı PDF formatında 500.000 TL Ticari Araç Kredisi Geri Ödeme Planı linkimizde yer almaktadır.

Farklı vadelerde ticari araç kredisi hesaplamak istiyorsanız, işletme kredisi faiz oranları aynı olduğu için yukarıdaki hesaplayıcımızı kullanabilirsiniz.

Halkbank Esnaf Kredisi Hesaplama (Eylül 2022 Faiz Oranları Kaç?)

Tüm tüccarların TESKOMB kaydı yoktur. Ama hemen hemen herkesin çok fazla krediye ihtiyacı var! Bu nedenle Halkbank, sadece meslek sicili üyelerine işletme kredisi vermemektedir. En az 6/3 ay ticari faaliyette bulunanlara da dönemsel olarak ticari kredi verilir. İnternetten faiz oranlarının ne olduğunu öğrenmek neredeyse imkansız. Bu eksikliği gördüğümüz için her ay bankayı arayarak Türkiye Halk Bankası zanaat kredisi faiz oranlarını doğrudan üye işyerlerinden öğreniyoruz. 5 yıllık amortisman planını da farklı tutarlarla hesaplayarak paylaşıyoruz. Tüccar Halkbank’a Eylül ayı kredisinin aylık faiz oranı nedir diye sorarsanız, %1,14 olduğunu rahatlıkla söyleyebilirim. 25.000 TL’den başlayan, 36 ve 60 ay vadeli ve 350.000 TL’ye kadar olan aylık ödeme hesaplamasını da tablo halinde paylaştım. Umarım çekmek istediğiniz miktarı aklınızda tutmuşsunuzdur. Dahil olmasa bile bize bildirin, gün boyunca sizin için hesaplayalım.

Miktar (TL)Vade (Ay)Aylık Taksit (TL)Toplam Maliyet (TL)
25.0003662237.359
50.0001.24574.719
100.0002.490149.438
150.0003.735224.157
200.0004.981298.876
250.0006.226373.595
275.0006.849410.955
350.0008.717523.034
Miktar (TL)Vade (Ay)Aylık Taksit (TL)Toplam Maliyet (TL)
25.0006062237.359
50.0001.24574.719
100.0002.490149.438
150.0003.735224.157
200.0004.981298.876
250.0006.226373.595
275.0006.849410.955
350.0008.717523.034
Caner Şimşek

Similar Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *