|

Şuan En Düşük Faizli Konut Kredisi Veren 6 Banka Hangisi?

Bugüne kadar, Para Politikası Kurulu kararının ardından konut kredisi faiz oranları yıllık %16’dan %14’e düştü. Bu nedenle sıfır ve kullanılmış konut kredilerinde keskin bir düşüş yaşandı. Düşüşün ardından yeni faiz oranları 2022 öncesi kadar %0,64 ve %0,79 değildi. Ancak son birkaç aya göre oldukça cazip hale geldi. En düşük faiz oranlarını sunan bankaların listesi de bu nedenle değişti. Hangi banka 1. sıraya yükseldi derseniz? Halihazırda Ziraat Bankası, Vakıfbank ve Halkbank devletin ana bankalarıdır. Özellikle bu bankaları göz önünde bulundurarak 120 ay vadeli geri ödeme hesaplama planını hazırladık. Diğer özel bankaların güncel faiz oranlarını da dahil etmeyi ihmal etmedik.

Faiz oranını belirttiğimiz mevcut bankalar aşağıdaki gibidir. Akbank T.A.Ş ilk sırada yer alırken, onu ikinci el konut kredisi olarak en çok tercih edilen QNB Finansbank ve TEB takip ediyor. Elbette emekli ve maaşlı müşterilere verilen tüm bu kredilerin faiz oranlarına göre bir geri ödeme planı hesabı da oluşturduk.

Bugün İtibarıyla Sıfır 2. El Yeni Konut Kredisi Faiz Oranları Şuan Kaç?

Bugüne kadar konut kredisi faiz oranları genel olarak düştü. Böylece yeni ve kullanılmış ev alacak olan memurlarımız, emeklilerimiz ve işçilerimiz için büyük bir fırsat ortaya çıkmıştır. Geri ödeme koşullarında herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. 120 ay vade ile yapmak isteyenler yine de geri ödeme planı oluşturabilirler. TCMB Para Politikası Karar Kurulu’nun ardından faiz oranlarındaki yıllık düşüş; %16’dan %15’e çıktı. Aylık bazda ise bu oran %1,33’ten %1,25’e geriledi. Aylık %0.87 faiz indirimi yeni konut kredilerini nasıl etkiledi?

AĞUSTOS 2022 KONUT KREDİSİ FAİZ ORANLARI
Banka Adı120 Ay Vade
Ziraat Bankası%1.29
Vakıfbank%1.29
HALKBANK%1.20
ING%3.04
TEB%3.75
Şekerbank%3.17
Denizbank%2.78
AKBANK%2.08
Garanti Bankası%3.03
Türkiye İş Bankası%2.05
BURGANBANK%3.65
QNB Finansbank%2.21
Fibabanka%3.45
Yapı Kredi%2.71
HSBC%3.99
Odeabank%3.40

Görüldüğü gibi kamu bankaları Ağustos ayında emlak kredilerinde en düşük faiz oranlarını kimseye bırakmadı. Bu nedenle gayrimenkul kredisi kullananların devlete ait Ziraat, Vakıf ve Halkbank’ı tercih edeceğini düşünüyorum. Bu düşünceye sahipseniz konut kredisi çekmeden önce sözleşmeyi dikkatlice okumanızı tavsiye ederim. Aksi takdirde benim gibi aşağıdaki taahhütleri daha sonra verebilirsiniz.

  1. BES zorunludur.
  2. Kredi kartı gerekli.
  3. DASK ve Konut Sigortası’nı sadece kredinin alındığı bankadan işlem yapmayınız.
  4. Erken kapatma cezasının diğer bankalara göre daha fazla ödenmesi.

Bu soruları benim gibi kredi başvurusu yapmadan önce sormazsanız iş imzaya geldiğinde bahsettiğim ürünlerin imzalarını da çöpe atmış olursunuz.

  • Bireysel emeklilik nasıl iptal edilir? 2 adımda BES’ten çıkın! Daha sonra zorla çalıştırılan sistemden nasıl çıktığımı anlattım.

Bugüne kadar emlak kredilerinin faiz oranlarının ne olduğunu gördük. En düşük faizle konut kredisi veren bankanın geri ödeme planına da yer verdik. Bunun için lütfen alt başlığımıza bakınız ⇓.

Konut Kredisi Hesaplama %0.79 0,64 (Yeni Oranlarla)

2022’den önce birçok vatandaşımız %0,79 faiz oranıyla konut kredisi kullandı. Bir dönem konut kredisi faiz oranları %0,64 düştü. Bu faiz oranları ile hesaplamaları yapıp geri ödeme planını uygulayanlar gerçekten şanslıydı. Çünkü %0,64 şöyle dursun, %0,79 faiz oranı olan konut kredilerinde ne yazık ki faiz oranlarını göremedik. TCMB bizlerin görebileceği şekilde faiz indirimine gitmesine rağmen konut kredisi faizleri hiçbir zaman yüzde 1.00’in altına düşmedi. Bugüne kadarki en düşük faizli konut kredisi faiz oranı ne kadar? İşte özel ve kamu bankalarımız bünyesinde yer alan bankamız ve 120 ay vadeli geri ödeme planı.

  • Ağustos 2022, bugün en düşük gayrimenkul faiz oranları ile konut kredisi sağlayan bankamız, onlara %1,29 faiz oranı sağlayan Ziraat, Halkbank ve Vakıfbank’tır. 120 ay vadeli bu bankaların aylık ortalama geri ödeme tutarı tablomuzdaki gibidir.
Miktar (TL)VadeAylıkToplam
100.000120 Ay1.642,87197.144,45
150.000120 Ay2.464,30295.717,41
200.000120 Ay3.285,74394.288,73
250.000120 Ay4.107,17492.861,87
300.000120 Ay4.928,61591.433,20
350.000120 Ay5.750,04690.006,28
400.000120 Ay6.571,48788.577,58
500.000120 Ay8.214,35985.721,83

Hem sıfır hem de ikinci el konut alanlara 100.000 TL’den 500.000 TL’ye kadar en düşük faizli kredi veren bankamızın geri ödeme planıdır.

  • Emlak kredisi dosya masrafı ne kadar? (Sigorta, Tahmin) Merak ediyorsan sana yer bile verdim. Konut kredisi başvurusu yapmadan önce bir göz atmanızda fayda var diye düşünüyorum.

Peki bu tabloda konut kredisinden kaç lira çekebilirsiniz? Bunu hesaplayalım. Daha sonra ev kredisi alabilir misin? Bunun cevabı olan, hangi bankaların en düşük faizle konut kredisi verdiği tartışmamızı noktalıyoruz.

Ne Kadar Konut Kredisi Çekebilirim? Nasıl Hesaplanır? Maaşın Kaçına Kadar Çıkar?

Asgari ücretli çalışanlar dahil bankalardan ne kadar konut kredisi alabilirim? Nasıl hesaplanır? Bunun için 4 şeyi bilmeniz gerekiyor. 1- Hesaplama formülü 2- Ailenizin geliri ne kadar. 3- Bugün konut kredisi çekeceğiniz bankanın faiz oranı nedir? 4- Alınacak evin ekspertiz değerinin ne kadar olacağının bilinmesi gerekmektedir. Ne yazık ki bu 4 şeyden 3’ünü sizin adınıza ne kadar emlak kredisi çekebileceğinizi hesaplamak için bilmiyorum. Tabii ki size kesin bir hesap veremem. Seninle balık almazdım. Ama sana onu nasıl tutacağını öğretebilirim. Zaten önemli olan da bu değil mi? Hazırsak ne kadar konut kredisi çekebilirim? Nasıl hesaplanacağı ile başlayalım. Ama önce şunu biliyoruz:

  • Banka, taşınmazın ekspertiz değerinin 500.000 TL’sinin %90’ını geri çeker. Yani evin değerine göre bankadan kredi çekebilirsiniz.
Konutu Ekspertiz DeğeriÇıkacak Kredi MiktarıPeşinatınızın Kaç TL Olması Gerektiği
150.000135.00015.000
200.000180.00020.000
250.000225.00025.000
300.000270.00030.000
350.000315.00035.000
400.000360.00040.000
450.000405.00045.000
500.000450.00050.000
  • Kredinin aylık taksit ödemesi hane gelirinizin %60 miktarını geçmemesi gerekir. Maaşınıza (hane gelirine) göre en fazla kaç TL ödeyeceğiniz taksit tutarını gösteren tablo ise böylece şu şekilde oluşur.
Aylık Geliriniz (Hane)En Fazla Ödeyeceğiniz Kredi Aylık Taksit Miktarı
5.500 (Asgari Ücretli)3.300
3.5002.100
4.0002.400
4.5002.700
5.0003.000
6.0003.600
6.5003.900
7.0004.200
8.0004.800

Saatte ne kadar konut kredisi çekebileceğiniz bu şekilde evinizin ve aile biriminizin gelirine göre hesaplanır. Buna birkaç örnek vermem gerekirse;

  • En düşük faiz oranlı (1.29 Halkbank) konut kredisi veren bankayı sayfamızda ele alalım. Gelir ve konut ekspertiz değerinize göre çekebileceğiniz 120 aylık kredi tutarı aşağıdaki gibidir.
GelirÖdeyebileceğiniz En Fazla Kredi MiktarıSatın Alabileceğiniz Ev İçin En Fazla Çekebileceği Kredi
5.500 TL (Asgari Ücret)3.300 TL200.000 TL
8.000 TL4.600 TL280.000 TL

Bu nedenle bugün için hane geliri ve en düşük faizli konut kredisinin faiz oranına göre evin ekspertiz değerini ne kadar alabileceğinizi hesapladık.

  • 0 TL peşinatsız konut kredisi veren bankalardan komple konut kredisi nasıl alınır? Bir arkadaşım evimi böyle satın aldı. Sana söylemiştim.

Farklı gelirler için ne kadar ev kredisi çekerim diyenler için de hesap yapabiliriz. Bunun için ailenizin geliri + alacağınız evin ekspertiz değerini yorum olarak bize iletin.

Ben Konut Kredisi Alabilir Miyim? Neden Alamayasın Ki!

ev kredisi alabilirmiyim Tüm şartlara sahipseniz, neden almıyorsunuz? Herkes gibi sen de alabilirsin. Bunun için sadece şartlarınızın uygun olduğunu veya yeterli olmadığını bilmelisiniz. Ayrıca, satın alınacak evin işgal edilmiş olması gerekir. Bunun için evin %70’inin bitmiş olması gerekiyor. Tabi ki oturulmayan eve kredi veren bankalar var. Ancak düşük faizli konut kredisi veren bankaların buna pek istekli olacağını düşünmüyorum. Bu nedenle öncelikle konut kredisi kullanmayı düşündüğünüz evin dolu olup olmadığını kendinize sorun. Alınacak ev krediye uygun ise konut kredisi alabilir miyim? Sorunun net bir cevabı için lütfen aşağıdaki soruları daha sonra kendinize sorun.

  1. 18 yaşından büyük müsünüz?
  2. Gelir belgeniz var mı? (Konut kredisi için gelir belgesiz hiçbir banka kredi vermez. Sadece bireysel ihtiyaç kredileri için belgesiz kredi çekebilirsiniz. Nasıl çekilir? Hangi banka verir? Gelir belgesiz kredi veren bankalarımızı ziyaret edin derim. )
  3. Ailenizin geliri evin ekspertiz değerinin %60’ını, kredi durumunda taksit tutarını karşılıyor mu? (Bunu da sizin için yukarıdaki en düşük faizli konut kredisini veren banka üzerinden yaptım.)
  4. Kredi kullanım limitini sorgulamak gerekir. (Farklı kredileriniz varsa 3. maddede bahsettiğim hesaplamayı değiştirin. Bu nedenle mevcut kredinin aylık ödemesi konut kredisi düşülerek hesaplanır.)
  5. Findeks KKB puanınız nedir? Bu puan riskli alanlara yerleştirilmemelidir. Kredi notu nedir? Normalde kaç tane olmalılar? Bu durum hakkında da bilgi sahibi olabilirsiniz.

1. unsuru saymıyoruz. Eğer kalan 4 şartınız varsa, ev kredisi alabileceğim için cevabım kesinlikle EVET. Bunlardan herhangi biri eksikse konut kredisi alamazsınız. Alsanız bile istediğiniz konut kredisi tutarı adınıza çıkmayabilir. Yine, bize soru sormaktan çekinmeyin.

Caner Şimşek

Similar Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published.