Emekli Kredisi Hesaplama 2022 (Faiz Oranları ve Kampanyalar)

Sayfamızda emeklilik kredisi veren bankalar; Faiz oranları, hesaplama, yaş limitleri ve sıfır faizli kredi kampanyaları devam ediyor. Ne kadar kredi çekebileceğinizi, hangi durumlarda yüksek limitli kredi kullanabileceğinizi ve daha birçok detayı tek tek anlattık.

Öncelikle sıfır faizli kredi konusuna açıklık getirerek başlayalım. Şu anda hiçbir banka emeklilere fiili faizsiz kredi vermiyor. Ancak holding bankaları size İslami faizsiz sayılabilecek bir sistemle kredi imkanı sağlayabilir. Bu kredi türlerini aşağıdaki başlıklar altında tek tek inceleyebilirsiniz. Kredi kampanyaları ile ilgili sorularınızı sayfanın alt kısmındaki bölümden sorabilirsiniz.

Hakkında: Aşağıda listelediğimiz kredi kampanyalarının çoğu maaşlı müşterilere özeldir. Emekli maaşınızı istediğiniz bankaya aktarmak için E-Devlet Emeklilik Transfer sayfasını inceleyebilirsiniz. Taşınma işlemini adım adım resimlerle anlattık.

Güncelleme: İhtiyaç kredisi için kredi şartları değiştirildi. 50 bin liraya kadar olan kredilerde kredi vadesi 36 ay, 50 bin liranın üzerindeki kredilerde ise en fazla 24 ay olabilmektedir.

Emekli Kredisi Faiz Oraları / 13 Eylül 2022

BankalarFaiz Oranı
Denizbank%2,60
Aktif Bank%2,49
Garanti BBVA%2,09
TEB%2,08
Şekerbank%2,50
Albaraka Türk%1,99
Kuveyt Türk%1.94
Ziraat Katılım%1.75 
Türkiye Finans%1.79
Vakıf Katılım%1,75

Vermiş olduğumuz bu bankalar sadece emeklilere özel kredi vermektedir. Faiz oranlarının çok düşük olmasının nedeni budur. Bu bankaların emeklilik promosyon tutarlarının detaylarını sayfamızın devamında görebilirsiniz.

Bilgilendirme: Ziraat Bankası ve Halkbank tarafından kullandırılan emeklilik kredilerinin detaylarını incelediğimiz için bu kampanyaları birkaç sayfada yayınladık. Kredileri görmek için Ziraat Bankası Emekli Kredileri veya Halkbank Emekli Kredileri bölümlerine gidebilirsiniz.

Denizbank: 2 Farklı Kampanya İle Emekli Kredisi Veriyor

Emekli maaşınızı Denizbank’tan alıyorsanız veya maaşınızı buraya getireceğinize söz veriyorsanız, özel faiz oranlarıyla ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz.

Denizbank Emeklilik İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları:

  • 3-36 ay arası %2,60
  • Maaşını başka bir bankadan alan emekliler %2,52 faiz oranıyla bu krediden faydalanabiliyor.

Denizbank Emekli Kredisi Hesaplama:

Kredi MiktarıVadeAylık TaksitToplam Ödeme
5.000 TL12 ay505,92 TL6.070,98 TL
5.000 TL24 ay299,07 TL7.177,53 TL
5.000 TL36 ay233,14 TL8.393,09 TL
10.000 TL12 ay1.011,83 TL12.141,96 TL
10.000 TL24 ay598,13 TL14.355,23 TL
10.000 TL36 ay466,28 TL16.785,87 TL
20.000 TL36 ay932,55 TL33.572,12 TL
30.000 TL36 ay1.398,83 TL50.357,81 TL
40.000 TL36 ay1.865,10 TL67.143,92 TL
50.000 TL36 ay2.331,38 TL83.929,64 TL
70.000 TL24 ay4.186,93 TL100.486,44 TL
100.00 TL24 ay5.981,33 TL143.551,93 TL

Kredi tahsis ücreti başlangıçta bir kez alınacak olup kredi tutarının binde 5’i kadardır. Tablodaki kredi tahsis ücretine vergi dahil değildir. “Sigorta ve vergiler dahil ücretler toplamı” kredi tahsis ücreti, vergiler ve sigorta priminden oluşmaktadır. Sigorta primleri hariç tüm masraflar ve vergiler toplam aylık / yıllık maliyete dahildir.

(Denizbank)

Denizbank emekli kredisi ücretleri ne kadar?

Emeklilik kredisi kullanan diğer banka müşterileri, kullandıkları kredi tutarının %5’i oranında kredi tahsis ücreti öderler. Maaşını Denizbank’tan alan emekliler, kredi ödül ücreti ödemeden bu krediye başvurabilirler. Ayrıca emeklilik kredisi kullanan kişilere hayat sigortası yapılmaktadır.

Denizbank emekli promosyon miktarları

Denizbank Emeklilik Borç Kapatma Kredisi’nin Özellikleri:

Borç kapatma kredisi, Denizbank veya diğer bankalardaki kredi/kredi kartı borçlarının tek bir kredide birleştirilmesidir. Bu kampanya sadece banka borçlarınızı kapsar. Bu krediyi banka dışı borcunuz için kullanamazsınız.

Borç Transfer Kredisi Faiz Oranları:

  • 3-12 ay %1,78
  • 12-24 ay %1,83
  • 24-36 ay %1,89

Kredi özellikleri:

  • Garantisiz ve garantisiz kullanabilirsiniz.
  • Kredinin vadesi 36 ay ile sınırlıdır.
  • Sadece banka borçlarınızı ödemek için kullanabilirsiniz. (Daha avantajlı faiz oranları ve hesaplama detayları için Borç Kapatma Kredisi Veren Bankalar bölümünden kredi tekliflerini inceleyebilirsiniz.)
  • Alabileceğiniz maksimum kredi tutarı 100.000 TL’dir.
  • Kredi başvuruları Denizbank’ın mobil bankacılık veya banka şubelerinden yapılabilmektedir.

Emekli maaşını Denizbank’a getirmenin avantajları:

  • Denizbank emeklilik müşterileri hesap işletim ücretlerinden muaftır.
  • Şubede sıra beklemeden işlemlerinizi gerçekleştirebilirsiniz.
  • Emekli maaşınızı Denizbank ATM’lerinden ücretsiz olarak çekebilirsiniz.
  • Diğer bankaların ATM’lerinden ve PTT ATM’lerinden 3 ücretsiz maaş çekebilirsiniz.
  • Emanet kasası kullanımında %25 indirimden yararlanabilirsiniz.
  • İnternet ve mobil bankacılık üzerinden yapacağınız EFT/Havale işlemlerinden komisyon alınmamaktadır.

Aktif Bank: 80.000 TL Limitli Emekli Kredisi (Maaşını PTT’den Alanlara)

  • Başlıktan da görebileceğiniz gibi, emekli maaşınızı PTT üzerinden alıyorsanız bu krediden yararlanabilirsiniz.
  • PTT şubelerine gitmeden SMS ile kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
  • Alacağınız maksimum kredi tutarı 80.000 TL’dir.
  • Aldığınız maaş miktarına göre bu limit düşebilir. (Kredi limitlerini sayfamızın ilerleyen bölümlerinde detaylı olarak inceledik.)
  • Aktif Bank, emeklilik kredisi veren bankalar arasında en yüksek faize sahip bankadır.
  • PTT emeklilik kredisinin faiz oranı %2,49’dan başlıyor. (Faiz oranı kişiye göre uygulanır.)
  • Kullandığınız her 10.000 TL kredi için 52,50 TL kredi tahsis ücreti alınır.
  • Aktif Bank emeklilik kredisi başvurusu için kefil veya teminat aranmamaktadır.

SMS Sorusu: Kredi TC Kimlik numaranızı boş yazıp 3050’ye mesaj atın. Emeklilik krediniz hesabınıza yatacak!

Aktifbank

Aktif Bank Emekli Kredisi Hesaplama (%1,99):

Kredi MiktarıVadeAylık TaksitToplam Ödeme
5.000 TL12 ay501,95 TL6.023,44 TL
5.000 TL24 ay294,86 TL7.076,57 TL
5.000 TL36 ay228,61 TL8.230,08 TL
10.000 TL12 ay1.003,90 TL12.046,81 TL
10.000 TL24 ay589,71 TL14.153,15 TL
10.000 TL36 ay457,22 TL16.459,92 TL
20.000 TL36 ay914,44 TL32.919,65 TL
30.000 TL36 ay1.371,65 TL49.379,79 TL
40.000 TL36 ay1.828,87 TL65.839,49 TL
50.000 TL36 ay2.286,09 TL82.299,27 TL
70.000 TL24 ay4.127,98 TL99.071,48 TL
80.000 TL24 ay4.717,69 TL113.224,50 TL

Garanti BBVA: %2,09 Faiz Oranı İle Emekli Kredisi

  • Kefiller BBVA, emeklilik kredisi için tercih edilen bankalardan biridir.
  • Mevcut kampanya faiz oranı %2,09 ile %2,29 arasındadır. (Vadeye göre değişir.)
  • Teminatlı emeklilik kredileri kişilerin kredi notlarına göre değişiklik gösterebilmektedir.
  • Emekli aylığınızın yanı sıra kira gelirinizi bankaya göstererek büyük miktarda kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
  • Kredinin vadesi 36 aya kadar olabilmektedir.
  • Kullanmış olduğunuz kredinin her 10.000 TL’lik kısmı için 50,00 TL tahsis ücreti alınır.
  • %1,69 faiz oranından yararlanmak için emekli maaşını Garanti BBVA’ya devretmek gerekiyor.
  • Diğer emeklilerin maaşlarını BBVA Kefillerine getirmelerine yardımcı olursanız, ekstra 150 TL promosyon alabilirsiniz. (Sınırsız davetiye hakkınız vardır.)

Üstelik e-devlet üzerinden şubeye gelmeden kolayca banka değiştirebilirsiniz. E-Devlet’e BBVA İnternet Bankacılığı Garantörlerinden veya PTT’den aldığınız şifre ile ulaşabilirsiniz.

(Garanti BBVA)

Garanti BBVA Emekli Kredisi Hesaplama (%2,09):

Kredi MiktarıVadeAylık TaksitToplam Ödeme
5.000 TL12 ay487,67 TL5.852,13 TL
5.000 TL24 ay287,28 TL6.894,81 TL
5.000 TL36 ay220,49 TL7.937,63 TL
10.000 TL12 ay975,34 TL11.704,10 TL
10.000 TL24 ay574,56 TL13.789,45 TL
10.000 TL36 ay440,98 TL15.875,20 TL
20.000 TL36 ay881,96 TL31.750,53 TL
30.000 TL36 ay1.322,94 TL47.625,63 TL
40.000 TL36 ay1.763,92 TL63.501,06 TL
50.000 TL36 ay2.204,90 TL79.376,16 TL
70.000 TL24 ay4.021,93 TL96.526,24 TL
100.000 TL24 ay5.745,61 TL137.894,61 TL

TEB: Düşük Faizli Emekli Kredisi Veren Bankalar Arasında!

  • TEB şu anda en düşük faizli emeklilik kredisi veren bankalar arasında yer almaktadır.
  • Emeklilere özel bu kredinin faiz oranı aylık %2,08’den başlıyor.
  • Kredinin faiz oranı kredi notunuza göre değişmektedir.
  • Düşük faiz oranından yararlanmak istiyorsanız TEB’den emekliliğinizi çekmeniz ya da buraya aktarma sözü vermeniz gerekiyor.
  • Online olarak da başvurabilirsiniz.
  • Ayrıca 3 ay gecikme ile de kullanabilirsiniz. (Bakınız: Ertelenmiş Kredi Bankaları)
  • Kullanılan kredi tutarının her 10 bin TL’si için 52,50 TL kredi tahsis ücreti alınmaktadır.
  • Kredi notunuzun durumuna ve maaşınızın miktarına göre banka kefil veya teminat isteyebilir.

TEB Emekli Kredisi Hesaplama (%2,08):

Kredi MiktarıVadeAylık TaksitToplam Ödeme
5.000 TL12 ay487,32 TL5.847,83 TL
5.000 TL24 ay279,44 TL6.706,59 TL
5.000 TL36 ay212,13 TL7.636,54 TL
10.000 TL12 ay974,64 TL11.695,62 TL
10.000 TL24 ay558,88 TL13.413,17 TL
10.000 TL36 ay424,25 TL15.273,21 TL
20.000 TL36 ay848,51 TL30.546,03 TL
30.000 TL36 ay1.272,76 TL45.819,33 TL
40.000 TL36 ay1.697,01 TL61.092,54 TL
50.000 TL36 ay2.121,26 TL76.365,62 TL
70.000 TL24 ay3.912,17 TL93.892,09 TL
100.000 TL24 ay5.588,81 TL134.131,46 TL

Sigorta ücreti, yıllık kredi koruma hayat sigortası primidir ve poliçe kredisi süresince geçerlidir; Poliçe primi müşterinin yaşına, kredi taksit tutarına, faiz oranına ve kredinin vadesine göre değişiklik gösterebilir. Kredinin vadesi, ertelenmiş vade dahil 36 aya kadar olabilmektedir.

(TEB)

Şekerbank: Yüksek Limitli Emekli Kredisi / 13 Eylül 2022

  • Emekli maaşını Şekerbank’tan alan maaşlı müşterilere sunulan bir kredi ürünüdür.
  • Maaşınızı Şekerbank’a aktarmayı taahhüt ederseniz de bu krediden yararlanabilirsiniz.
  • Şekerbank emeklilik kredisinin faiz oranı tüm vade ve tutarlar için %2,50’dir.
  • Bu kampanyadan faydalanırsanız kredi tahsis ücreti ödemezsiniz.

Şekerbank Emekli Kredisi Hesaplama:

Kredi MiktarıVadeAylık TaksitToplam Ödeme
5.000 TL12 ay502,31 TL6.027,74 TL
5.000 TL24 ay295,24 TL7.085,69 TL
5.000 TL36 ay229,02 TL8.244,61 TL
10.000 TL12 ay1.004,62 TL12.055,45 TL
10.000 TL24 ay590,47 TL14.171,43 TL
10.000 TL36 ay458,04 TL16.489,36 TL
20.000 TL36 ay916,08 TL32.978,68 TL
30.000 TL36 ay1.374,11 TL49.468,25 TL
40.000 TL36 ay1.832,15 TL65.957,66 TL
50.000 TL36 ay2.290,19 TL82.446,89 TL
70.000 TL24 ay4.133,32 TL99.199,71 TL
100.000 TL24 ay5.904,74 TL141.713,84 TL

Krediye ilişkin yapılacak hayat sigortası primleri, krediyi alan kişinin yaş ve cinsiyet gibi özelliklerine göre değişiklik göstermektedir. Yıllık hayat sigortası ücreti örnek ödeme tablosuna dahil değildir.

(Şekerbank)

Emekliye Faizsiz Kredi Bankalar 2022 (Katılım Bankacılığı)

  • Türk Albarakası
  • Kuveyt Türkçesi
  • Katılım Ziraat
  • türk finans
  • Vakıf Katılımı

Sayfamızın girişinde de belirttiğimiz gibi şu anda hiçbir banka emeklilere sıfır faizli kredi vermiyor. Ancak İslami faizsiz kredi alabileceğiniz bankalar var. Bu bankalar faiz yerine kâr paylaşım oranı ile finansman sağlayabilirler.

Albaraka Türk Faizsiz Emekli Kredisi:

İhtiyaçlarınız için Albaraka Türk holding bankasından tüketici finansmanı kullanabilirsiniz. Tüketici finansmanı için kar paylaşım oranları 2-36 ay için %1,99’dur.

Albaraka Türk Emekli İhtiyaç Finansmanları:

  • Evin kirasının finansmanı: Albaraka Türk, evinizin yıllık kirasını sizin adınıza öder. Hesabınızda ödediğiniz tutarı 12 ay vade ile bankaya taksitler halinde ödeyebilirsiniz.
  • Mobilya Kredisi: Ev veya ofis ekipmanları, TV, projektör, mobilya ve ev tekstili gibi ev aletleri için kredi kullanmak istiyorsanız bu krediye başvurabilirsiniz. Malların finansmanı 60 ay vade ile öngörülmektedir.
  • Sağlık, seyahat, tatil, eğitim, hac ve umre masraflarınız ve diğer ihtiyaçlarınız için uygun vade ve kar payı oranları ile kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

Albaraka Türk Emekli Finansman Hesaplama:

Kredi MiktarıVadeAylık TaksitToplam Ödeme
5.000 TL12 ay484,51 TL5.814,15 TL
5.000 TL24 ay276,33 TL6.631,99 TL
5.000 TL36 ay208,76 TL7.515,19 TL
10.000 TL12 ay969,02 TL11.628,27 TL
10.000 TL24 ay552,66 TL13.263,93 TL
10.000 TL36 ay417,52 TL15.030,33 TL
20.000 TL36 ay835,03 TL30.060,72 TL
30.000 TL36 ay1.252,53 TL45.091,54 TL
40.000 TL36 ay1.670,05 TL60.121,74 TL
50.000 TL36 ay2.087,56 TL75.152,16 TL
70.000 TL24 ay3.868,64 TL92.847,30 TL
100.000 TL24 ay5.526,63 TL132.639,05 TL

Kuveyt Türk: İhtiyaca Göre Faizsiz Emekli Kredisi:

Kuveyt Türk, Türkiye’de en çok tercih edilen holding bankaları arasında yer almaktadır. Toplam 5 farklı türde tüketici finansmanı sunar. Kuveyt Türk emeklilik kredisinin kar paylaşım oranı aylık %2,03’tür.

  1. Hac ve Umre Finansmanı: Nakit durumunuz hac veya umreye izin vermiyorsa tüm masraflarınızı Kuveyt Türk karşılayacaktır. Size yapılan bu harcamaları 36 ay vade ile Kuveyt Türk’e geri ödeyebilirsiniz.
  2. Eğitim Fonu: Çocuğunuzun veya torununuzun tüm eğitim masraflarını karşılamak için bu fona başvurabilirsiniz. Eğitim finansmanı 36 aya kadar kullanılabilir.
  3. Yerinde finansman: Kuveyt Türk’e bağlı e-ticaret sitelerinden satın alarak, ödenecek tutarı 36 aya kadar erteleyebilirsiniz. Mobil alımlarda 12 ay, tablet alımlarında 6 ay ve bilgisayar alımlarında 12 ay yararlanabilirsiniz. (Bkz. Telefon Kredisi Bankaları)
  4. Konaklama ve araç alımı için de Kuveyt Türk emeklilik finansmanına başvurabilirsiniz.

Kuveyt Türk Emekli Finansman Hesaplama:

Kredi MiktarıVadeAylık TaksitToplam Ödeme
5.000 TL12 ay485,55 TL5.826,60 TL
5.000 TL24 ay277,60 TL6.662,15 TL
5.000 TL36 ay210,16 TL7.565,72 TL
10.000 TL12 ay971,10 TL11.653,13 TL
10.000 TL24 ay555,18 TL13.324,38 TL
10.000 TL36 ay420,32 TL15.131,63 TL
20.000 TL36 ay840,64 TL30.263,03 TL
30.000 TL36 ay1.260,96 TL45.394,63 TL
40.000 TL36 ay1.681,28 TL60.526,11 TL
50.000 TL36 ay2.101,60 TL75.657,65 TL

Faizsiz Emekli Kredisi Veren Bankalar Hakkında Soru ve Cevaplar:

Emeklilik kredisi başvurusu nasıl yapılır?
Yukarıda saydığımız bankaların emeklilik kredilerine şubeye gitmeden başvurmak için internet şubesini kullanmanız yeterlidir. İnternet şubesine girerek kredi veya sorular bölümünden ön başvuru yapabilirsiniz. İnternet bankacılığı kullanmıyorsanız müşteri hizmetleri veya banka gişelerinden de başvurabilirsiniz. PTT emeklilik kredisine sadece SMS ile başvurabilirsiniz.

Emeklilik kredisi için yaş sınırı nedir?
Banka emeklilik kredileri için yaş sınırları genellikle 75’e kadardır. Ancak bazı bankalarda bu yaş sınırı daha yüksek veya daha düşük olabilir. Örneğin PTT emeklilik kredisinde yaş sınırı 83’tür. Ancak bu yaş sınırları kredi vadesi ile kişinin yaşının toplamını içermektedir. Bunu basitçe örnekleyecek olursak; Diyelim ki kredi yaşı 75 olan bir bankadan kredi almak isteyen biri 73 yaşında. Bu kişi 2 yıla kadar kredi kullanabilir. (73+2=75) Başvuru sahibi 74 yaşında ise maksimum 1 yıl vadeli krediden faydalanabilir. (74+1=75) Yani kredi vadesi ile kişinin yaşı toplamı 75 yılı geçmemelidir.

Emeklilik kredisi için gerekli belgeler nelerdir?
Emekli maaşınızı aldığınız banka aracılığıyla kredi başvurusunda bulunuyorsanız herhangi bir belge ibraz etmenize gerek yoktur. Ancak maaş aldığınız bankadan değil de başka bir bankadan kredi kullanmak istiyorsanız aşağıdaki evrakların istenmesi muhtemeldir.

Emekliliğimin kaç katı kredi çekebilirim?
Bankalar kredi verirken mevcut borç durumunu ve aylık gelir bilgilerini gözden geçirir. Aylık geliriniz ne kadar yüksek olursa, kullanabileceğiniz kredi limiti de o kadar yüksek olur. Alabileceğiniz krediyi hesaplamak için basit bir formül var. Kullanmak istediğiniz kredi taksit tutarı aylık gelirinizin yarısını geçmemelidir. Maaşınızın kaç kat kredi alabileceğine bakmak için benim ne kadar kredi çekebileceğimi hesaplama kısmına gidebilirsiniz.

Yüksek limitli emeklilik kredisi nasıl kullanılır?
Kullanmak istediğiniz kredi tutarı fazlaysa ve maaşınız kredinin onaylanmasına yetmiyorsa bankaya ek teminat veya gelir gösterebilirsiniz. Örneğin; Kira gelirinizi veya mevduat gelirinizi bankaya bildirerek kredi limitinizi artırabilirsiniz. Ayrıca herhangi bir malınızı (ev, araba, arsa vb.) bankaya teminat olarak göstererek yüksek limitli emeklilik kredisi kullanabilirsiniz. Yüksek limitli emeklilik kredilerine ipotek bölümünden ulaşabilirsiniz.

Emeklilik kredilerinde kredi notu önemli mi?
Bankalardan kullanacağınız tüm kredi ürünleri için kredi notunun önemi oldukça fazladır. Kredi notunuz ne kadar yüksek olursa, kredinin onaylanması o kadar kolay olur. Sorunsuz ve hızlı bir şekilde kredi kullanabilmeniz için kredi notunuzun 1500’ün üzerinde olması gerekmektedir. Kredi notunuz 1100 ile 1499 arasında ise aylık gelirinize göre kredi onayı verilmektedir.

e-Devlet’ten emekli maaşımı nasıl transfer edebilirim?
Emekli maaşınızı e-devlet üzerinden başka bir bankaya transfer etmenin bazı adımları vardır. e-Devlet’e giriş yapın ve arama kısmına ‘SGK Bank Değişikliği’ yazın. Sonuçlardan ‘4C Bank Change’ bölümüne tıklayın. Açılan sayfadan ‘Banka bilgilerinizi düzenlemek için tıklayın’. Bölümü bulun ve tıklayın. Yönlendirildiğiniz sayfadan maaşınızı aktarmak istediğiniz bankayı seçin ve yenile butonuna basın.

Hangi bankalar emeklilere emlak kredisi veriyor?
Kredi kullanım şartlarında üst yaş sınırı ve alt yaş sınırı bulunmaktadır. Konut kredileri büyük ve uzun vadeli olduğu için bazı bankalar emeklilere özel konut kredisi vermemektedir. Ancak Ziraat Bankası aylık %1,29 faiz oranı ile uygun koşullarda gayrimenkul kredisi sunmaktadır.

Caner Şimşek

Similar Posts

Leave a Reply

Your email address will not be published.